알버트 아인슈타인은 “복리는 세계 8대 불가사의입니다. 복리를 이해하는 사람은 돈을 벌고, 이해하지 못하는 사람은 돈을 냅니다.”라고 말했습니다. 복리의 놀라운 힘은 시간이 지남에 따라 부를 기하급수적으로 증가할 수 있는 최고의 방법이라고 말합니다. 오늘은 복리에 대한 뜻과 사례, 복리를 향한 성공 공식 등에 대해 알아보겠습니다.
목차
복리 뜻 이해하기
복리 이자는 기본적으로 원금과 지속적으로 축적하는 이자 모두에 대해 벌어들이는 이자입니다. 초기 원금과 누적된 이자로 계산되는 이자로 인해 시간이 지남에 따라 금액이 기하급수적으로 증가하는 과정입니다.
예를 들어 연 이율 5%에 1,000만원을 연복리로 투자하면 1년 후 1,050만원이 됩니다. 다음 해에는 초기 원금 1,000만원 뿐만 아니라 첫해에 얻은 50만원의 이자에 대해서도 이자를 받게 됩니다.
복리의 마법 사례
복리의 힘을 설명하기 위해 3명의 다른 투자자를 생각해 봅시다. 모두 1,000만원을 각각의 나이에 투자를 시작합니다. A투자자는 25세에, B투자자는 35세에, C투자자는 45세에 투자를 시작합니다. 모두 투자 대비 연간 5%의 수익을 얻습니다.
시간이 지남에 따라 투자가 증가하는 방식은 다음과 같습니다.
| 나이 | 투자자 A의 투자 | 투자자 B의 투자 | 투자자 C의 투자 |
| 25 | ₩10,000,000 | ₩0 | ₩0 |
| 35 | ₩16,288,946 | ₩10,000,000 | ₩0 |
| 45 | ₩26,532,977 | ₩16,288,946 | ₩10,000,000 |
| 55 | ₩43,219,424 | ₩26,532,977 | ₩16,288,946 |
| 65 | ₩70,399,887 | ₩43,219,424 | ₩26,532,977 |
표에서 확인할 수 있듯이, 젊은 나이에 투자를 시작한 A는 C에 비해 약 3배에 달하는 목돈을 복리의 효과로 누릴 수 있게 됩니다.
시간과 비율
또한 복리 이자가 효과가 발휘하는 필수 조건은 투자한 기간과 이자율입니다. 돈을 더 오래 투자하고, 더 많은 시간을 투자하면 복리의 마법은 기하급수적으로 증가합니다. 당연히 높은 이자율은 기하급수적인 그래프의 기울기를 더욱 빠르게 올라가게 만듭니다.
| 금리 | 10년 후 금액 | 20년 후 금액 |
| 4% | ₩14,802,443 | ₩21,911,231 |
| 6% | ₩17,908,477 | ₩32,071,355 |
| 8% | ₩21,589,250 | ₩46,609,571 |
표시된 바와 같이 금액은 금리와 기간에 따라 확연한 차이가 생깁니다. 10년까지는 크게 차이가 나지 않다가 20년 후가 되면 2배가 넘는 금액의 차이를 보이게 됩니다.
72의 법칙
복리와 관련된 강력한 개념 중 하나는 ’72의 법칙’입니다. 고정된 연간 이자율이 주어진 경우 투자가 두 배가 되는 데 걸리는 시간을 결정하는 간단한 방법입니다. 72를 투자에 대한 연간 수익률로 나눕니다.
예를 들어 연 6%의 수익을 기대한다면 투자가 두 배가 되기까지 약 72 / 6 = 12년이 걸립니다. 이율이 9%라면 72 / 9 = 8년이 2배가 됩니다.
복리를 향한 성공 공식
복리 이자의 메커니즘과 잠재력을 이해했으므로 개인 금융 전략에서 복리를 활용하는 방법에 대해 이야기해 보겠습니다.
조기 투자 시작
복리의 힘은 시간입니다. 투자는 남들보다도 하루라도 빨리 시작해야 효과가 있습니다. 투자할 여력이 없더라도 하루빨리 투자를 하십시오. 복리의 효과 진정한 효과가 생기려면 어느 정도의 시간은 필수적 요소입니다.
정기적으로 투자
일관성이 핵심입니다. 정기적인 투자는 소액이라도 시간이 지남에 따라 상당한 액수가 축적될 수 있습니다. 일관성을 유지하기 위해 매월 투자 계좌에 자동 기부를 설정해 보십시오.
수익 재투자
복리의 원리는 이익의 재투자를 중심으로 합니다. 배당금과 이자를 재투자함으로써 수익이 더 많은 수익을 창출하여 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
인내가 핵심입니다
복리 이자는 기하급수적으로 증가하지만 하룻밤 사이에 발생하지는 않습니다. 인내가 필요합니다. 복리로 인한 가장 큰 이익은 장기적으로 투자했을 때 확인할 수 있음을 기억하십시오. 조기에 투자를 인출하려는 충동을 뿌리쳐야 합니다.
세금을 아끼는 투자
우리가 받을 수 있는 이자에도 세금을 내야 한다는 사실을 알고 계시나요? 복리의 효과 목적으로 투자한 돈은 돈이 많을수록 더 많은 이자가 발생할 수 있습니다. 개인연금저축 등 비과세 혜택이 있는 투자 상품을 고려해 보는 것이 도움이 됩니다.
투자 다각화
복리와 직접적인 관련은 없지만 자산의 다각화는 복리에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 한 가지 방법으로만 투자를 한다는 것은 다양한 기회비용을 지불해야 할 수 있습니다. 다양한 자산에 투자를 분산함으로써 위험을 줄이고 보다 안정적인 수익을 제공할 수 있습니다.
결론적으로 복리의 힘을 이해하고 활용하는 것은 성공적인 부 창출의 필수적인 부분입니다. 그 이면에 있는 수학은 단순해 보일 수 있지만 삶에 원칙을 적용하려면 일관성, 인내, 잘 고안된 전략이 필요합니다. 금액이 적더라도 오늘 투자를 시작하고 복리의 힘을 발휘하십시오.
투자 원금 손실 가능성을 포함하여 투자에는 위험이 따를 수 있음을 기억하십시오. 투자하기 전에 투자 수단과 위험 허용 범위를 완전히 이해하는 것이 중요합니다.